兆龙移民专家多年办理美国投资移民经验总结，通过全面了解美国衣食住行各方面信息，对比出国内外生活条件优劣，是触发很多客户办理美国投资移民的前奏。今天兆龙移民小编就针对大家普遍关心的医疗问题，和大家谈谈美国医疗保险的医保范围。

　　医保范围

　　这是指什么性质的治疗是包括在医保内的，什么是不保的。计划的好坏在这一项上会有很多差别。一般公司提供的保险不太有不保的项目，若有区别的话，往往是包不包括精神病或不孕症等的治疗。个人到市场上去买保险时对这一项必须特小心，不要贪便宜买了个不真正派用场的保险。我报上读到的不少故事是说某某人的保险不包括器官移植，因为器官移植几乎是最贵的治疗手段。我还没听说公司提供的保险有什么不保的，包括上面提到的精神病和不孕症。也许小公司会有例外。但不管怎样，一定是在保险计划里讲明白的，从没听说象国内那样要开刀了才知道有那么多不保的项目，更可恶的是连手术刀都要自费，诈人呢。

　　在医保范围内医保负责的费用比例

　　这是指保险公司支付多少百分比的费用。还是以上面的例子来讲，治疗费用5000，因是当年的第一笔费用，自付3000，余下的2000要看用在何处了，因为不同种治疗项目的保险比例是不同的。比如这2000是住院费用，计划里若是住院费用只保80%，则2000中的20%还是病人自付。一般规矩是预防性质的服务是全保的，如年度健康检查，打预防针等。至于治疗服务，有的保险计划计划会要求病人对精神病和不孕症等的治疗付较高的比例。我们公司2014年的计划HMO基本上是保90%，PPO保70%。这些都是以“网”内的价来定的。若是用到“网”外的服务，则以网内的价为准，保90% 或70%，超出这个价的部分自费。

　　有必要说明一下，网内的服务并不一定是质量差的，至少我所经历的网内的服务，质量都是非常高的。事实上，我是个对医生和医院相当挑剔的人，我几个中国同事早先都用中国医生，后听我劝，用了我的医生，都说好。我个人体会，在曼哈顿医生的选择比较多，高质量的也多，特别是那些与纽约医院有关系的医生，因该医院是全国一流，与该医院挂钩的医生质量都不错。另一个好处是一旦有问题需转科，新医生也一定是在纽约医院系统内的，这就又保证了医生的质量。

　　就保人年度自费最高额 (Annual Out of Pocket Limit 或 Annual Out of Pocket Maxmum)

　　我一直认为这是保险计划中最重要的内容之一，这是底线。上面例子里3000扣除费再加上后来费用中病人自付的总和如果达到了年度自费的最高额，病人这一年内就不再支付医疗费用了，保险公司会包掉医保范围内的所有费用。我的理解，上面所提用网外服务超出网内价的自费部分是不能算在这个总和里的。我们公司2014年个人和全家的这个限额是，HMO $3000/$6000, PPO $6000/$12000。

　　(注：共付额是不计入这一总合的。)

　　保险公司付费最高限额

　　不是所有的保险都有这一项。若有的话，往往是只有器官移植会超出此限额。如果我没记错的话，我现在的公司十多年前的计划是有这个限额的，好像是25万为全家的限额。而以那时的价，可以做两个半器官移植吧。现在的计划已没有这一限额了，不知是何时去掉的，也不知只是我们公司的改变，还是现在的潮流如此。

　　不仅仅是医疗，教育体系、社会福利方面美国都有相当完善的体制机制。希望了解更多内容欢迎咨询兆龙移民 4000-100-158或直接访问我们的网站www.zhaolong.net会有专家为您答疑解惑。