保险是每个人所必须要准备的，在中国我们有各种各样的公司，各种各样的保险。但是移民到美国的你对他们的保险你又了解了多少呢?

　　我需要缴纳多少保险

　　这当然是因人而异，保险业有不同的算法，有的按人的价值来算(你一生总共能挣多少钱)，有的按家庭需要，有的按收入的倍数等等。一般情况下都是按家庭需要来算。如果你有房贷，要cover mortgage总额;你有未成年小孩，按每个小孩每年1万5的抚养费，一直算到18岁，再加上大学4年的教育经费。如果有不上班的太太，还要给配偶留下若干年的生活费等等。这几项加在一块就是你需要多少保险的总额。一般来说，如果你有一个小孩，还有房贷,你至少需要50万保险;如果你有2个小孩，则应再加至少25万。在作遗产规划时，则算你现在和未来总计资产会有多少，去掉免税额，遗产税会有多少，多数情况下你的保险总额要足够付遗产税。我们帮客户办过1,000万的人寿保险，就是按照遗产税额来算的。一家保险公司能卖你多少保险也有一定的限制，一般是收入的20倍为上限。作遗产规划的人可能没有多少现金收入，保险公司则要看你的资产额有多大来决定批给你多少保险。

　　我需要缴纳多少保费

　　各种保险如汽车、房屋保险都是根据发生意外概率的大小来决定保费的，人寿保险则是根据投保人死亡的概率来评估保险公司会承担多少风险，并依风险的大小来决定是否给你保险，给你什么样的rate. 保险公司评估申请人的死亡概率主要是根据申请人现在和过去的身体健康状况、生活方式如是否从事危险性的活动，是否开车常吃罚单以及家族遗传因素等。基本规律是岁数越大，保费越贵，男人保费比女人贵，吸烟者比不吸烟者贵很多，身体不太健康比身体健康的贵。由此我们也可以得出结论说，买保险第一要趁早，越年轻越便宜;第二，要趁现在身体健康时进去。一旦保险买下来了，以后身体不好了，保险公司也无权涨你的保费，更不能取消你的保险。

　　有哪些情况保险公司拒赔

　　美国所有的人寿保险都有2年不可以自杀的条款。从保险日期(policy date) 算起，头2年内自杀保险公司不会赔钱，但会把你这2年付的保费还给你的家人，也算是一种人道。过了2年，自杀也要赔钱。所以买保险的人如果头2年过世，保险公司如果觉得可疑，就会进行调查以了解死亡的真正原因。2年之后过世了，你提供了可信的死亡证明，保险公司一般不会再纠结死亡原因而是马上赔钱。2年之后死亡，保险公司如果拒赔，家人可以打官司。事情一旦闹大，就会路人皆知，影响到保险公司的声誉。所以，如果不是有非常充足的理由，保险公司不会拒赔。