在我们中国人的意识里存钱是很重要的一件事情，自己用不完可以给儿子留着，给孙子甚至重孙子留着。我们最常见的理财方式无非是存银行、炒股、买基金、买保险、投资赚利息等方式吧。但是如果你在百度上搜索“美国人不存钱”，上面就会与好多信息显示美国人很少存钱，美国人一半人不存钱，总而言之就是美国的人存不住钱，美国人不爱存钱。其实这想想是错误的，美国人是非常聪明的，美国人更有忧患意识，他们更懂得如何在自己退休后得到更多的资金，下面就和兆龙小编一起来看一下美国人是怎么存钱的吧!

　　第一个：401退休金账户

　　401K账户，是美国于1981年创立的一种专门为储蓄退休金而设计的账户。设有401K账户的人将其税前收入的一部分拿出来存在这个账户里面，用做投资。这种退休金账户帮助储蓄人延迟纳税。美国政府将这类账户纳入了税法，其相关规定被收入到国税条例的第401条K款，于是大家用法条命名这种延迟纳税的退休账户为401K。

　　怎样拥有一个401K账户?401K账户必须由雇主发起设立，个人不可以发起设立自己的401K账户。每人每年可以往401K账户里面存入18000美金， 50岁后每年可以多存入5500美金，也就是23500美金。存款进入401K账户的形式有很多种，可以设定一个值，每月工资中固定金额或者固定比例的钱会自动转存至401K账户中，或者雇主将利润分红存入个人的401K账户。

　　第二：Traditional IRA(传统个人退休金账户)

　　全称为：Individual Retirement Account(个人退休账户)，于1974年根据美国雇员退休金收入安全法案建立，早于401K。这是一个每个人都适用的退休基金账户。没有收入的限制，也没有雇主的要求。只要你每年有收入，就可以向你的传统退休账户里面存款。但是，传统个人退休金账户，对于存入的资金有更为苛刻的要求。50岁以下，每年可以存入5500美金，50岁以上可以每年存入6500美金。

　　第三：Roth IRA(罗斯退休账户)

　　看名字就知道，Roth IRA是上面提到的传统退休账户的Roth版本。为什么叫Roth版本，因为这个版本的养老金账户最早是由议员Roth提出的，美国财政部于2005年12月30日，正式对外发布并且确认了罗斯退休账户的实施细则。

　　这样看来罗斯退休金账户相较于传统退休金账户，更具有优势，为了让所有的人都有保障，美国的雇主被要求，不能够单独提供罗斯退休金账户给雇员，在提供罗斯退休金账户的同时，必须要开立一个传统退休金账户。这两个账户共享每年的存款上限。

　　第四个：Life Insurance with cash value(带有现金价值的人寿保险)

　　通常，401K账户的取款规则掌握在雇主手里，一般来说，企业以退休计划为目的而设置动401K账户，是不会设立紧急取款选项的。也就是说，一般的401K账户都是不允许中途从中取钱出来的。比如突然得了重病想要就医，或者突然房贷还不上了，房子马上就要归银行所有了。这个时候，想要从退休金账户以及401K账户中取钱出来，真的是难上加难。不仅仅要缴纳联邦的个税，还要缴纳州的个税。如果一个人生活在加州的话，仅是税金，就要缴纳掉40%，而且，还要缴纳额外的10%的罚款。取出来10万美金，其中有5万美金就进了政府的口袋。而且作为惩罚，之后的连续6个月都不能再向401K账户中存钱。所以，大多数的美国人，虽然为自己的养老计划设置了养老金账户即401K账户，但是为了预防突发事件，还是会购买一份或多份带有现金价值的人寿保险以备不时之需。

　　人寿保险的作用主要有两个，一个是身故赔偿;另外一种，可以为客户提供在世的时候就可以使用的现金价值。带有现金价值的人寿保险，同时具有退休金储蓄的功能。

　　看到这里我们是不是已经傻眼了，美国人的存钱意识要远比中国人的意识强烈，他们更懂得如何保护好自己的财产，如何让自己交更少的税，来获得更大的利益。我们要学习美国人的智慧让自己的财产获得更多的收益，大家一起来学习一下吧!