在美国买房、租房，对美国的房屋保险要有所了解。平时说的美国房屋保险，一般是指买房者为自己的房子购买的保险，这是最基本的保险。其实在美国租房子，租客也需要购买一个“租客保险”以保障自己财产的利益不受损失。房屋保险一般大致可以分成三部分：屋主保险、住户保险和地震/灾害保险。

　　第一：购买哪种类型的保险?

　　Single Family House-需要购买HO-3 policy。

　　Town House需要购买HO-3 policy。有的银行还要求提供Master Insurance。

　　Master insurance的信息可以从Homeowners Association获得。

　　Condo: 一般情况下贷款银行要求提供HO-6 policy(贷款银行要求Coverage至少为房屋评估价格Appraisal value的20%。)以及Master Insurance。MasterInsurance可以从Condominium Association获得。如果Condo的Master Insurance除公共区域外还包含房屋内部的保险，就不需要再单独购买HO-6 policy。

　　第二：如何买房屋保险便宜一点?

　　1、提高自付费Deductible，可以减低房屋保险费。

　　2、减低保险额，

　　3、房险车险用一家

　　4、老客户问问保险公司有无折扣，比如五年以上的客户。

　　5、提高房屋安全性，例如安装烟雾报警器(Smoke Detector)或防盗报警器(Alarm)，可能会有折扣。

　　美国房屋保险的索赔时限

　　第三：如何索赔?及时、详细、有证据

　　1、屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写“损失证明”交保险公司

　　2、所有财产损失都要折价(购买重置成本保险的除外)。

　　3、如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。

　　第四：美国房屋保险的索赔时限

　　房屋保险索赔的时限如下

　　1、在事件发生60天之内向保险公司送交“损失证明表”;

　　2、在保险公司发出估价通知之后20天之内选好估价员;

　　3、如果对保险公司的理赔有异议，必须在损失发生之后的12个月内提出诉讼;

　　4、空置的建筑物在损失发生时投保时间未满60天的，保险公司将不予理赔。

　　第五：为什么租客要买租客保险?

　　房东的房屋保险不能保租客的财物，其保护范围仅限于房主自己的房子。也就是说，如果租客在出租屋里的东西被偷了，房东是不负责任的。而租客购买了租客保险，就可以享受自己物品失窃，人为或自然灾害造成的财产损失。

　　一般如果只买最低金额，和车险一起买，一般租客保险每月大概10美元左右。

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