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　　　众所周知，美国福利制度完善，这也是为什么近几年移民美国的人越来越多的重要原因之一。那么，美国新移民在美国生活后，如何算退休金和退休时间?兆龙移民小编为大家详解如下：
 
　　在美国，正常的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果一个人选择在70岁或70岁以后退休，那么每个月能拿到132%的退休金。所以在美国常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。

 
　　美国的退休政策分三个层次
 
　　1、提前退休
 
　　一个人年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
 
　　2、正常退休
 
　　根据出生日期的不同，美国社会保障局(The United States Social Security Administration)设定了不同的“正常”退休年龄，比如：
 
　　1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁;
 
　　1943年到1954年之间出生者，退休年龄是66岁;
 
　　1960年和1960年以后出生者，退休年龄是67岁。
 
　　在“正常”退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
 
　　3、延迟退休
 
　　在美国，人们选择延迟退休的理由很多，有的人是喜欢工作、愿意发挥余热，更多的人是为了多赚点钱，好让自己能过一个更安定、富足的晚年。
 
　　选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果一个人的正常退休年龄是66岁，其选择在67岁退休，那么他每个月能拿到108%的退休金;如果其选择在70岁或70岁以后退休，那么他每个月能拿到132%的退休金。
 
　　这种以自愿为原则、渐进式的退休制度，让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。

 
　　美国退休金知多少
 
　　美国普通民众的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits)。受雇与公司的话，个人需缴纳收入的6.20%的社保税，公司也需要缴纳同样的比例;如果是自雇，个人需缴纳12.40%的社保税。
 
　　目前，美国的正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130美元收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金;如果配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子将会享受社保。
 
　　退休金如何计算(单位：美元)
 
　　第一步：收入最高的35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值);如果没工作35年，就取所有工作年份的收入。
 
　　第二步：将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
 
　　第三步：计算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例)：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。
 
　　比如某人平均月收入4762，那他的退休金就是：767×0.9+(4624-767)x0.32+(4762-4624)x0.15=1945。
 
　　再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少：
 
　　1、最低薪金收入，如售货员，饭店服务员等，时薪8到10美元，假如平均月收入1400美元：
 
　　工作10年的话，退休金是360美元;
 
　　工作20年的话，退休金是701美元;
 
　　工作35年以上，退休金是892美元。
 
　　2、一般收入，如办事员等，月薪2000美元到3000美元，假如平均月收入2500美元：
 
　　工作10年的话，退休金是643美元;
 
　　工作20年的话，退休金是902美元;
 
　　工作35年以上，退休金是1245美元。
 
　　3、中等收入，如小学教师，记者等，年薪4万美元到5万美元，假如平均月收入3500美元：
 
　　工作10年的话，退休金是765美元;
 
　　工作20年的话，退休金是1084美元;
 
　　工作35年以上，退休金是1565美元。
 
　　4、高薪收入，如职业白领等，年薪6万美元到10万美元，假如平均月收入6000美元：
 
　　工作10年的话，退休金是993美元;
 
　　工作20年的话，退休金是1542美元;
 
　　工作35年以上，退休金是2131美元。
 
　　5、顶薪收入，如管理层等，超过11万美元的社保最高限，即平均月收入9166美元：
 
　　工作10年的话，退休金是1283美元;
 
　　工作20年的话，退休金是2017美元;
 
　　工作35年以上，退休金是2605美元。
 
　　如此看来，退休金的上限是每月2605美元，现在美国人领取社保(2014年3月份)平均社保金是1185美元(这包括所有领取社保的人，大多数人是退休人员，他们平均退休金是1298)。

 
　　美国退休金的双轨制
 
　　联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(pension)，一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000美元每月，那么退休金就是4200美元，远大于社保的退休金。
 
　　美国政府雇员总数有两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成两种制度下的退休金差距巨大，如今有些部门，如邮局已放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。

 
　　美国的401K退休计划
 
　　除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免)，另外公司也可能存一部分。60岁后便可以取出来，但需要缴纳收入税，由于年老者的收入低，所以税率会变少。
 
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